Seguro de Vida
¿Cuáles Tipos de Pólizas de Seguro de Vida son Disponibles?
Hay varios diversos tipos de pólizas de seguro de vida disponibles. Escoger la póliza de seguro de vida apropiada depende de lo que usted desea hacer. Típicamente la gente desea seguro de vida para que sus amados reciban el dinero si mueren prematuramente. Pero el seguro de vida le puede servir con más que eso; puede también ser una eficaz herramienta financiera.
Hay dos tipos primarios de pólizas de seguro de vida: seguro de vida de término, "term," y seguro de vida de valor efectivo, "cash value.
Seguro de Vida de Término
Si usted tiene seguro de vida de término hace los pagos, los premios, a la compañía de seguro de vida a intervalos regulares, como mensualmente o anualmente. Usted hace estos pagos por un período de tiempo especificado, como 5, 10, o 20 años. Si usted muere durante ese "término" (período) entonces la compañía de seguro de vida paga una cantidad especificada de dinero a quienquiera usted señaló como su beneficiario (la persona que recibe el dinero del seguro de vida).
Si usted no muere durante ese término entonces su seguro de vida no paga nada. La mayoría de las compañías de seguros permiten que usted renueve su póliza por otro término, pero a premios más altos.
Seguro de Vida de Valor Efectivo
El seguro de vida de valor efectivo también se conoce como seguro de vida ordinario, entero, y universal. El seguro de vida de valor efectivo es similar al seguro de vida de término en que usted hace los pagos regulares llamados los premios. Son diferentes, sin embargo, en que el seguro de vida de valor efectivo dura su vida entera, mientras que el seguro de vida de término lo cubre solamente por un período de tiempo especificado. Así que no importa cuándo usted muere, la compañía de seguro de vida pagará mientras usted haya estado pagando sus premios.
Otra ventaja del seguro de vida de valor efectivo es que usted acumulará un "valor efectivo." Esto significa que una porción de sus premios será mantenida en una cuenta que gana interés. Hay varias maneras que usted puede utilizar el "valor efectivo" de su seguro de vida:
- Consiga un Préstamo: Usted puede pedir prestado el dinero contra su valor efectivo. Esta opción es mejor que un préstamo convencional porque la compañía de seguros no comprueba su crédito y no hay horario de reembolso. Pero usted no puede pedir prestados más que su valor efectivo total.
- Entregar el valor efectivo: Usted puede cancelar su póliza y conseguir su valor efectivo en una suma global. Esto se refiere a menudo como "cashing out," o sea, cobrar todo.
- Saltar un Premio: Si usted necesita faltar un premio usted puede utilizar su valor efectivo para pagarlo y para continuar su cobertura del seguro de vida. Usted puede hacer solamente esto hasta que su valor efectivo alcance cero, a cual punto su seguro de vida será cancelado si usted no paga sus premios.
Hay algunas desventajas también. El seguro de vida efectivo tiene generalmente premios más altos que el seguro de vida de término. Además, el seguro de vida de término tiende ser mejor para gente más vieja puesto que habría menos tiempo para que los valores efectivos acumulen.
¿Necesito un Abogado para Ayudarme con mi Problema de Seguro de Vida?
Las pólizas de seguro de vida están llenas de detalles técnicos y de requisitos rígidos. Además, el seguro de vida es regulado por la ley del estado, así que usted tiene que saber las leyes en su local. Un abogado puede ayudarle entender completamente su póliza de seguro de vida y explicarle cómo las leyes de su estado lo afectan. Si usted tiene que demandar su abastecedor del seguro de vida, un abogado sabrá exactamente como hacerlo.
